Fonds obligataire daté
Diversifiez vos placements et gagnez en visibilité, en investissant dans un fonds obligataire daté avec un horizon défini et un rendement connu à l'avance.
- Dès 1 000 € avec Investisseur Privé.
- Placement peu risqué ou prudent.
- Visibilité sur l'échéance et le rendement.
Le fonds obligataire daté en 3 points
Un actif qui allie simplicité, sérénité dans la durée et diversité des enveloppes éligibles : assurance vie, compte-titres ordinaire, contrat de capitalisation, PEA et PER.
Un fonds obligataire daté est un prêt diversifié à des entreprises cotées et non cotées, avec récupération du capital et des rendements à l'échéance.
Pour sécuriser un rendement potentiel sur une durée déterminée, diversifier vos investissements et bénéficier d'une gestion professionnelle jusqu'à l'échéance.
Toute personne physique ou morale peut investir dans un fonds obligataire daté via une enveloppe fiscale donnée : assurance vie, contrat de capitalisation, CTO, PEA, PER, etc.
Investissez avec un rendement et une échéance connus
Le fonds obligataire daté permet d'investir aujourd'hui à un taux attractif pour une période définie à l'avance, de 2 à 5 ans en moyenne. Ainsi, vous connaissez dès le départ le rendement potentiel que vous visez et en combien de temps l'obtenir. Il associe diversification, rendement, visibilité, gestion déléguée et éligibilité à de nombreuses enveloppes fiscales.
Avantages du fonds obligataire daté
Les avantages de l'obligation à échéance.
Investissement minimal limité : 100 euros seulement.
Echéance connue à l'achat.
Portefeuille d'obligations stable dans la durée.
Rendement attractif sur la base des taux d'intérêt du moment.
Actif obligataire de diversification.
Mutualisation du risque entre investisseurs et entreprises emprunteuses.
Gestion comprise.
Placement moins volatil que les actions.
Pour les personnes physiques et morales, via une enveloppe fiscale donnée.
Contraintes du fonds obligataire daté
Les contraintes de l'obligation à échéance.
Risque de perte en capital.
Performance liée à la stratégie de la société de gestion.
Hausse des taux : elle peut entraîner une baisse de la valorisation temporaire du fonds.
Liquidité limitée avant l'échéance.
Alliez visibilité et rendement
Simulateur de placement
Caractéristiques du fonds obligataire daté
Le fonds obligataire daté pour gagner en visibilité sur vos investissements et diversifier une partie de votre patrimoine.
Investissement minimum
1 000 € avec Investisseur Privé
Fiscalité
Celle de l'enveloppe fiscale qui héberge l'obligation à échéance
Versements
A la souscription ou par versements libres uniquement
Retraits
Oui, à la valorisation du jour
Frais d'entrée
Non
Frais de gestion
0,8 % avec Investisseur Privé
Niveau de risque
3 en moyenne
Rendement
De 5 à 6 % bruts (hors frais de gestion du contrat) par an
Plus-value
Capitalisation des intérêts dans l’enveloppe
Liquidité
Oui
Disponibilité
Oui
L'assurance vie
pour investir en fonds obligataire daté
Optimisez votre allocation d'actifs en assurance vie grâce au fonds obligataire daté et profitez de la rémunération par les taux d'intérêt.
01
Diversification
Le fonds obligataire est une poche obligataire diversifiée : un produit de taux avec une dilution du risque.
02
Frais limités
Via une assurance vie, vous n'avez pas de frais d'entrée ni de sortie, uniquement des frais de gestion.
03
Fiscalité douce
Vous bénéficiez des avantages fiscaux de l'assurance vie et limitez votre impôt sur les revenus générés.
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Diversifier avec le fonds obligataire daté
Investisseur Privé vous accompagne dans la diversification de votre patrimoine, en choisissant les meilleurs fonds obligataires datés. Vous investissez dans un portefeuille d'obligations, un actif de diversification patrimoniale, tout en limitant votre risque (portefeuille obligataire également diversifié). Enfin, vous choisissez le couple rendement-risque qui correspond à votre profil d'investisseur.
Comprendre le fonds obligataire daté
Des contenus pédagogiques pour s'informer sur les fonds obligataires datés : articles, livres blancs, newsletters, vidéos et webinaires.
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Autres actifs que le fonds obligataire daté
En plus du fonds obligataire daté, d'autres actifs sont disponibles pour diversifier, sécuriser et dynamiser vos placements.
Dette privée
La dette privée donne accès au financement d'entreprises non cotées rigoureusement sélectionnées pour générer des revenus réguliers. Vous diversifiez vos investissements, hors marchés, et profitez d'un rendement attractif.
Fonds euro
Le fonds en euros offre capital garanti, intérêts acquis et stabilité de votre investissement. Vous sécurisez une partie de votre patrimoine, tout en investissant dans des actifs plus dynamiques, donc risqués, mais plus rémunérateurs.
Immobilier en SCPI
La SCPI est une alternative à l'immobilier en direct. Elle allie mutualisation des risques, diversification du portefeuille de biens, accès aux actifs professionnels, perception de loyers réguliers, plus-values éventuelles, sans souci de gestion.
Private equity
Le private equity associe potentiel de croissance des entreprises non cotées et investissement aux côtés d'experts qui créent de la valeur. Vous dynamisez vos placements via des performance élevées, en complément de supports plus sécurisés.
Produit structuré
Le produit structuré combine rendement, maîtrise de votre niveau de risque en fonction de votre profil d'investisseur et sur-mesure. Vous protégez une partie du capital investi et profitez du potentiel de performance lié aux marchés.
Dette privée
La dette privée donne accès au financement d'entreprises non cotées rigoureusement sélectionnées pour générer des revenus réguliers. Vous diversifiez vos investissements, hors marchés, et profitez d'un rendement attractif.
Fonds euro
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Private equity
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Produit structuré
Le produit structuré combine rendement, maîtrise de votre niveau de risque en fonction de votre profil d'investisseur et sur-mesure. Vous protégez une partie du capital investi et profitez du potentiel de performance lié aux marchés.
Questions fréquentes sur le fonds obligataire daté
Vous voulez investir en fonds obligataire daté ? Voici les réponses aux questions que vous vous posez.
Un fonds obligataire est un fonds d'investissement composé d'obligations. Toutes ont une échéance proche et seront liquidées à une date fixée à l'avance, comme 2028 ou 2030. Vous profitez des taux d'intérêt du moment sur une durée déterminée. Rappelons également que les obligations sont des créances à revenu fixe donc prévisible, avec un risque plus limité que celui des actions, par exemple, mais un rendement potentiel moindre.
Le fonds obligataire daté perçoit les intérêts (coupons) versés par les obligations détenues. A échéance, il restitue le capital et les gains potentiels, sachant que certains fonds obligataires datés capitalisent les intérêts perçus. Au final, le rendement dépend de la qualité des émetteurs et de la gestion du fonds.
Le fonds obligataire daté offre : Visibilité sur la durée et le rendement potentiel, tous deux définis à l'avance. Diversification grâce à l'obligataire. Gestion déléguée : c'est la société de gestion émettrice du fonds qui le pilote. Fiscalité optimisée via l'assurance vie et le contrat de capitalisation.
La durée idéale de détention d'un fonds obligataire daté correspond à l'échéance, entre 3 et 5 ans généralement. Ainsi, si vous sortez avant en vendant vos parts, vous vous exposez à : Une réduction du rendement. La volatilité du prix de la part, c'est-à-dire de sa valorisation à l'instant t.
Le rendement d'un fonds obligataire daté dépend des taux de marché au moment de la souscription et de la qualité des émetteurs (rating de l'entreprise à financer). Dans le cas présent, il est verrouillé ou connu dès le départ et correspond au rendement moyen des obligations détenues jusqu'à échéance, diminué des frais de gestion. En cas de rachat anticipé ou de défaut de l'émetteur, il peut toutefois varier, d'où l'importance de vous projeter dans un placement de moyen ou long terme et d'être sélectif sur la qualité du fonds.
Non. Le capital d'un fonds obligataire daté n'est pas garanti, mais le risque est maîtrisé par la diversification du portefeuille : différents secteurs, émetteurs et obligations. En conservant le fonds jusqu'à son échéance, vous limitez les éventuelles variations de marché.
Oui, il y a des frais quand vous investissez dans un fonds obligataire daté : Des frais d'entrée, en fonction de l'enveloppe fiscale et de la société de gestion. Des frais de gestion annuels : de 0,6 % à 1 % en moyenne. D'éventuels frais de gestion de l'enveloppe fiscale ou du contrat. Pas de frais de sortie, sauf en cas de sortie anticipée.
Oui, le fonds obligataire daté est disponible à tout moment. Comme un OPCVM classique, chaque part du fonds peut être vendue, sachant que sa valeur liquidative (prix de la part) peut également varier. Ainsi, un rachat anticipé risque d'entraîner une moins-value, dans un contexte de marchés défavorables.
La fiscalité du fonds obligataire daté est celle de l'enveloppe fiscale via laquelle il est détenu. Elle est donc celle : De l'assurance vie. Du contrat de capitalisation. Du compte-titres ordinaire. Du plan d'épargne en actions (PEA et PEA-PME). Du plan d'épargne retraite (PER). Investisseur Privé vous recommande l'assurance vie, comme enveloppe fiscale, pour optimiser votre fiscalité.
Parce que le fonds obligataire daté vous permet d'associer visibilité, diversification, gestion déléguée, rendement et prudence. Il est également un actif de taux pour profiter de leurs niveaux actuels. Enfin, le fonds obligataire daté est un placement intéressant, situé entre le fonds euro à capital garanti et les actifs plus dynamiques comme les actions, le private equity, les SCPI, etc. mais plus risqués aussi.
Acheter des fonds obligataires datés quand les taux d'intérêt sont élevés est un bon compromis. Vous percevez des rendements intéressants avant de profiter d'une éventuelle plus-value à la revente de vos parts.
Le fonds obligataire daté est éligible aux enveloppes fiscales suivantes : L'assurance vie. Le contrat de capitalisation. Le compte-titres ordinaire. Le plan d'épargne en actions (PEA et PEA-PME). Le plan d'épargne retraite (PER).
Le risque d'un fonds obligataire daté est modéré, de l'ordre de 3 sur 7 en moyenne. Il dépend de la sensibilité aux taux d'intérêt et du risque de défaut de l'émetteur obligataire ou de la société de gestion.
Le fonds obligataire daté est intéressant pour les investisseurs qui souhaitent : Avoir un horizon de placement défini. Bénéficier d'un rendement supérieur au monétaire. Profiter d'une volatilité maîtrisée. Diversifier leur patrimoine via un produit de taux. En synthèse, le fonds obligataire daté est un placement de moyen terme, idéal pour diversifier ses investissements entre sécurité et performance.