Plan d'épargne retraite
Réduisez vos impôts immédiatement, en épargnant, et constituez-vous un revenu complémentaire pour demain.
- Déduction fiscale intéressante durant la période d'activité.
- Complément de revenus à la retraite.
- Enveloppe flexible en termes de gestion et de choix de sortie.
Le plan d'épargne retraite en 3 points
Une enveloppe financière et fiscale complémentaire, qui associe optimisation fiscale et préparation de votre retraite.
Un plan d'épargne retraite permet de mettre de l'argent de côté pendant votre vie active, pour compléter votre retraite sous la forme d'un capital, d'une rente ou d'un mix des deux.
Parce que l'effort d'épargne est récompensé fiscalement. Ainsi, le PER offre la possibilité de déduire les versements de vos revenus imposables, dans certaines limites.
Tous les particuliers majeurs peuvent ouvrir un PER individuel. Concernant le PER "entreprise" ou PERcol, seuls les salariés de l'entité peuvent y adhérer s'ils le souhaitent.
Constituez un capital et/ou une rente à la retraite avec le plan d'épargne retraite
Grâce au plan d'épargne retraite, vous profitez d'avantages fiscaux puissants, d'un placement flexible et sécurisé, et vous constituez un complément de revenu pour demain. Le PER est idéal pour optimiser votre patrimoine simplement et sûrement. Grâce à lui, vous boostez votre future retraite tout en réduisant votre impôt sur le revenu (IR) aujourd'hui.
Avantages du plan épargne retraite
Les avantages du plan d'épargne retraite
Diversité des supports d'investissement : actions, fonds euro, OPCVM, ETF, private equity, certaines SCPI...
Défiscalisation des versements, dans la limite du plafond légal.
Enveloppe pour optimiser votre succession.
Cumulable avec tous les outils de défiscalisation et autres produits d'épargne.
Choix in fine entre capital, rente ou les deux.
Contraintes du plan épargne retraite
Les contraintes du plan d'épargne retraite
Epargne bloquée jusqu'à la retraite sauf exceptions (achat d'une résidence principale, accident de la vie, etc.).
Risque de perte en capital, en fonction des actifs investis, sauf pour les fonds euro.
Forte fiscalité de sortie : sur les plus-values et les versements.
Cadre de déblocage anticipé contraignant.
Réinvestissez vos gains d'IR
Simuler un placement
Caractéristiques du plan d'épargne retraite
Un plan d'épargne retraite pour limiter votre imposition et préparer votre retraite
Investissement minimum
1 000 €
Abattement fiscal
10 % de vos revenus professionnels (35 194 € max) ou 10 % du PASS (plafond annuel de la sécurité sociale), soit 4 399 €
Versements
Libres ou programmés
Retraits
Exceptionnels avant la retraite (fiscalisés) et lors de la retraite (fiscalisés)
Frais d'entrée
Sans
Frais de gestion
0,8 %
Niveau de risque
De 1 à 7 selon les actifs
Rendement
Fonction des actifs investis
Liquidité
Fonction des actifs investis
Disponibilité
Oui, dans le respect des conditions de sortie anticipée
Votre épargne retraite en gestion pilotée
Avec Investisseur Privé, déléguez la gestion de votre plan d'épargne retraite.
01
Sur-mesure
Votre allocation d'actifs, en fonction de vos objectifs et profil de risque.
02
Diversification
Votre portefeuille d'actifs diversifié et équilibré.
03
Gestion
Vos arbitrages, suivis et reportings 100 % délégués.
Echanger avec un conseiller
Nos portefeuilles éligibles au plan d'épargne retraite
Nous gérons des portefeuilles ciblés à investir via votre PER, en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs de rendement.
Audace
Un portefeuille composé à 100 % d'actions pour bénéficier de la croissance et des performances boursières.
Equilibre
Un portefeuille d'actions et d'obligations arbitré en continu pour profiter de l'ensemble des marchés financiers.
Sortino
Un portefeuille qui intègre les meilleurs fonds actions et les plus constants au fil du temps, piloté par le ratio de Sortino.
Thématique
Un portefeuille en actions diversifiées, investi dans des secteurs d'avenir et des thématiques porteuses.
Transférer votre PER
Avec Investisseur Privé, vous êtes accompagné par des experts dédiés, de la simulation à la souscription de votre plan d'épargne retraite. Vous avez déjà un PER ? Transférez-le, pour profiter de notre sélection d'actifs et valoriser votre épargne en confiance.
Comprendre le plan d'épargne retraite
Des contenus pédagogiques pour s'informer sur le PER : articles, livres blancs, newsletters, vidéos et webinaires.
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Chaque samedi, "Le débrief placements" vous informe en 5 minutes.
Autres enveloppes fiscales que le plan d'épargne retraite
En plus du PER, d'autres enveloppes sont disponibles, au service de la performance de vos placements.
Assurance vie
L'assurance vie combine souplesse, avantage fiscal et gestion diversifiée. Elle permet de sécuriser une partie de votre épargne, d'opter pour des actifs dynamiques, de préparer vos projets de vie et votre retraite.
Assurance vie Luxembourg
L'assurance vie luxembourgeoise offre protection renforcée de votre capital, liberté d'investissement et cadre international performant. Vous diversifiez, optimisez et sécurisez votre patrimoine.
Compte-titres ordinaire
Le compte-titres ordinaire associe flexibilité et accès à une large sélection d'actifs : actions, ETF, produits structurés, SCPI... Vous dynamisez et diversifiez votre épargne, selon vos convictions et profil de risque.
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation fédère choix des actifs éligibles et cadre souple pour votre transmission (donation en démembrement). Vous diversifiez et structurez votre patrimoine sur le long terme.
Plan d'épargne en actions
Le PEA comme le PEA-PME cumule cadre fiscal avantageux sur le long terme et investissement dans des entreprises européennes. Vous dynamisez votre patrimoine tout en soutenant l'économie réelle.
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Les marchés, les placements et la fiscalité évoluent. Ne manquez aucune opportunité d'investissement avec "Le flash opportunité" !
Questions fréquentes sur le plan d'épargne retraite
Vous voulez souscrire un plan d'épargne retraite individuel ? Voici les réponses aux questions que vous vous posez.
Le plan d'épargne retraite ou PER est une enveloppe fiscale dotée d'un double avantage : Préparer votre retraite en constituant une rente viagère ou un capital débloqué(e) à la retraite. Défiscaliser une partie de vos revenus, les versements consentis étant déductibles de votre assiette d'imposition. Remis au goût du jour en 2019 par la loi PACTE, le PER remplace le PERP et le contrat Madelin. En synthèse, le plan d'épargne retraite est un produit d'épargne incitatif pour profiter d'avantages fiscaux pendant votre vie active, tout en constituant un complément de retraite.
Il existe 3 types de PER : Le PER individuel (PERIN) que vous souscrivez si bon vous semble, indépendamment de votre entreprise ou employeur. Le PER entreprise ou PERCOL proposé par la société qui vous emploie auquel vous participez ou pas, sachant que l'entreprise peut abonder via des versements complémentaires. Le PER obligatoire ou PEROB dédié à certaines catégories de salariés.
Le PER assurantiel est géré par une compagnie d'assurance, alors que le PER bancaire est géré par une banque. PER assurantiel : Fonctionnement comme une assurance vie. Actifs éligibles : unités de compte et fonds euro. Fiscalité à la succession : celle de l'assurance vie. PER bancaire : Fonctionnement comme un compte-titres ordinaire. Actifs éligibles : unités de compte. Fiscalité à la succession : intégration dans l'actif successoral sans abattement. Frais : limités dont frais de courtage et frais de gestion si pilotée.
Toute personne physique majeure et salariée peut ouvrir un PER individuel. Une entreprise ou personne morale peut également ouvrir un PERCOL pour ses salariés ou PEROB.
Les fonds euro. Les OPCVM : SICAV, FCP, etc. Les produits structurés. Les ETF. Les fonds de private equity. Certaines SCPI...
La fiscalité du PER dépend de vos choix à l'entrée (à la souscription) et à la sortie (au débloquage). Déduire les versements volontaires pour limiter l'impôt aujourd'hui : vous pouvez les déduire de votre assiette imposable dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels de l'année précédente, sachant que le plafond pour 2024 est de 35 194 euros. A noter que lors du débloquage du PER, les versements déduits sont réintégrés dans vos revenus imposables. Déclarer les versements volontaires pour limiter l'impôt à la retraite : vous pouvez opter pour leur taxation immédiate au PFU de 30 %. Ce choix fait sens si vous préférez une fiscalité allégée lors du débloquage du PER.
Oui, vous pouvez ouvrir autant de PER individuels que vous le souhaitez, sachant que le plafond de déduction fiscale n'est pas cumulable.
Non, le PER n'a pas de plafond à l'inverse du PEA et PEA-PME, par exemple. Par contre, le montant des versements déductibles à l'impôt sur le revenu est lui plafonné.
Oui, sachant qu'il peut entraîner des frais. Le transfert d'un PER revêt deux notions distinctes : Le transfert de votre ancien contrat d'épargne retraite (PERP, Madelin, etc.) vers un nouveau PER Loi PACTE. Le transfert de votre PER d'un établissement vers un autre, pour bénéficier de frais moins élevés et/ou de la performance de la gestion pilotée.
Absolument ! Investisseur Privé vous propose une double approche pour passer à la gestion pilotée : Intégrer l'un de nos quatre portefeuilles dans votre plan d'épargne retraite, en fonction de votre profil de risque : Audace, Equilibre, Sortino, Thématique. Bénéficier d'une allocation d'actifs sur mesure en fonction de votre stratégie d'investissement, et investir dans des placements rigoureusement sélectionnés : fonds euro, private equity, SCPI, produits structurés, etc.
Les frais liés à la détention d'un PER sont les suivants : Les frais d'entrée, de transfert et de débloquage, en fonction du teneur de compte. Les frais liés aux unités de compte ou supports d'investissement : achat, gestion... Les frais de gestion du contrat si pilotée.
Les cas de débloquage anticipé d'un plan d'épargne retraite sont limités. Ils sont souvent liés à un accident de la vie, à l'exception du premier : Acquisition de la résidence principale (cas le plus courant). Expiration des droits au chômage. Invalidité du titulaire, de son conjoint, partenaire de PACS ou de ses enfants. Décès du conjoint ou partenaire de PACS. Surendettement, sur demande de la Commission de surendettement. Cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire.
Non, un PER investi dans l'immobilier en SCPI, SCI ou OPCI, pour tout ou partie, n'est pas soumis à l'IFI pendant la phase d'épargne. Mais, il l'est lors du débloquage à la retraite ou lors d'un déblocage anticipé, en fonction du cas.
Les risques d'un plan d'épargne retraite sont liés aux actifs détenus : Le risque de perte en capital. Le risque spécifique lié à chaque actif détenu.
Le PER bénéficie d'une transmission avantageuse. Ainsi, si le décès du titulaire intervient avant 70 ans, les bénéficiaires du plan d'épargne retraite profitent d'abattements fiscaux conséquents.