Fonds euro
Sécurisez une partie de votre patrimoine grâce aux fonds en euros et profitez d'une politique de bonus attractive pour en augmenter le rendement jusqu'à 5 %.
- Dès 500 € avec Investisseur Privé.
- Capital garanti.
- Bonus attractif quand détention via une assurance vie.
Le fonds euro en 3 points
Une classe d'actifs de sécurité, éligible à plusieurs enveloppes fiscales : assurance vie, PER et contrat de capitalisation.
Un fonds en euros est un actif à capital garanti, investi majoritairement en obligations. Son rendement est de 2,5 % en moyenne et les intérêts versés acquis.
Pour garantir une partie de vos investissements tout en bénéficiant d'un rendement relativement stable, d'un placement disponible et liquide.
Les personnes physiques et morales peuvent investir dans un fonds en euros via un contrat d'assurance vie, de retraite, de capitalisation ou d'épargne salariale.
Augmentez le rendement du fonds euro détenu dans votre assurance vie grâce au bonus
Le bonus est une bonification du rendement du fonds en euros investi via votre contrat d'assurance vie. Il est acquis et garanti, selon l'offre commerciale de l'assureur, son but étant de susciter de nouveaux versements et de vous fidéliser. Concrètement, le rendement de votre fonds euro peut atteindre jusqu'à 5 % après bonus.
Avantages du fonds euro
Les avantages du fonds en euros.
Investissement moyen minimal de 500 euros.
Garantie en capital sans dévalorisation quotidienne.
Intérêts définitivement acquis chaque année : effet cliquet.
Disponibilité des sommes investies avec ou sans pénalité de retrait en fonction de l'enveloppe fiscale.
Liquidité des fonds en euros.
Sans gestion : c'est l'assureur qui gère le fonds en euros.
Hausse potentielle du rendement grâce au bonus.
Eligible à plusieurs enveloppes fiscales : assurance vie, PER, contrat de capitalisation et produit d'épargne salariale.
Pour les personnes physiques et morales, en fonction de l'enveloppe.
Contraintes du fonds euro
Les contraintes du fonds en euros.
Rendement annuel limité, de l'ordre de 2,5 % hors bonus éventuel.
Frais de gestion de certains assureurs qui peuvent encore obérer le rendement.
Sécurisez vos placements
Simulateur de placement
Caractéristiques du fonds euro
Le support garanti pour sécuriser votre épargne financière.
Investissement minimum
500 € avec Investisseur Privé
Abattement fiscal
Fiscalité de l'enveloppe fiscale via laquelle le fonds euro est détenu
Versements
Libres
Retraits
Fonction de l'enveloppe fiscale
Frais d'entrée
Sans
Frais de gestion
0,8 % avec Investisseur Privé
Niveau de risque
1, le capital étant garanti
Rendement
Entre 2,5 % à 5 % en moyenne, selon les contrats sélectionnés et bonus
Plus-value
Les intérêts sont acquis chaque année (effet cliquet)
Liquidité
Oui
Disponibilité
Oui, sans frais
Trois enveloppes fiscales
pour investir en fonds euro
Diversifiez, sécurisez vos placements avec le fonds euro, et profitez du bonus de performance.
01
assurance vie
Au sein d'un contrat d'assurance vie, le fonds euro cumule sécurisation du capital, diversification et bonus discrétionnaire.
02
Contrat de capitalisation
Via un contrat de capitalisation, le fonds euro associe garantie du capital, diversification et bonification éventuelle.
03
Plan d'épargne retraite
Dans un PER assurantiel, le fonds euro cumule capital garanti, actif diversifié et possible bonus de rendement de l'assureur.
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Investir dans les meilleurs fonds euro
Investisseur Privé sélectionne des fonds euro performants dans la durée, notamment ceux susceptibles de distribuer un bonus de rendement. De votre côté, vous garantissez la disponibilité, la liquidité et la diversification d'une partie de vos placements pour financer un projet ou faire face à un aléa de la vie.
Comprendre le fonds euro
Des contenus pédagogiques pour s'informer sur le fonds euro : articles, livres blancs, newsletters, vidéos et webinaires.
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Autres actifs que le fonds euro
En plus du fonds en euros, d'autres actifs sont disponibles pour diversifier, sécuriser et dynamiser vos placements.
Dette privée
Bénéficier d'un rendement élevé en finançant les entreprises non cotées.
Fonds obligataire daté
Un fonds à échéance fixe, investissant en obligations avec un rendement cible connu à l'avance.
Immobilier en SCPI
La SCPI est une alternative à l'immobilier en direct. Elle allie mutualisation des risques, diversification du portefeuille de biens, accès aux actifs professionnels, perception de loyers réguliers, plus-values éventuelles, sans souci de gestion.
Private equity
Investir sur le long terme dans le non coté et la création de valeur.
Produit structuré
Un produit qui associe rentabilité, niveau de couverture et échéance connus à l'avance.
Dette privée
Bénéficier d'un rendement élevé en finançant les entreprises non cotées.
Fonds obligataire daté
Un fonds à échéance fixe, investissant en obligations avec un rendement cible connu à l'avance.
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La SCPI est une alternative à l'immobilier en direct. Elle allie mutualisation des risques, diversification du portefeuille de biens, accès aux actifs professionnels, perception de loyers réguliers, plus-values éventuelles, sans souci de gestion.
Private equity
Investir sur le long terme dans le non coté et la création de valeur.
Produit structuré
Un produit qui associe rentabilité, niveau de couverture et échéance connus à l'avance.
Questions fréquentes sur le fonds euro
Vous voulez investir en fonds euro ? Voici les réponses aux questions que vous vous posez.
Un fonds euro est un support d'investissement à capital garanti. Il est composé principalement d'obligations et éligible à plusieurs enveloppes fiscales, notamment l'assurance vie, le plan d'épargne retraite (PER) et le contrat de capitalisation. Rappelons que l'assurance vie monosupport ne permet que d'investir en fonds en euros, alors que le contrat multisupport offre la possibilité d'investir de concert en fonds euro et en unités de compte (actions, private equity, etc.).
Le fonds en euros cumule plusieurs avantages : Sécurité du capital, qui est garanti. Rendement supérieur aux Livrets d'État (Livret A, etc.). Effet cliquet : les intérêts générés sont définitivement acquis et se cumulent. Gestion déléguée. Simplicité de souscription via différentes enveloppes fiscales. Diversification d'une partie de vos placements. Bonus discrétionnaire qui en améliore le rendement.
Le rendement du fonds en euros intègre les revenus des obligations détenues, la "bonne" gestion financière de l'assureur et, parfois, une bonification de ce dernier, liée à la part d'unités de compte détenue. Le rendement n'est pas fixe, il varie chaque année, mais est généralement plus stable que celui des marchés financiers.
Oui le capital d'un fonds en euros est garanti, et c'est d'ailleurs là l'un de ses principaux avantages. L'assureur garantit à tout moment le capital net des frais versés, sachant que les intérêts crédités sont définitivement acquis (effet cliquet).
Oui, le fonds supporte des frais, de trois natures différentes : Frais d'entrée, en fonction de l'enveloppe fiscale via laquelle l'investissement est réalisé et de l'assureur. Frais de versement éventuels. Frais annuels de gestion, de 0,6 % à 1 % en moyenne. Mais avec Investisseur Privé, vos frais sont limités.
Le fonds en euros est disponible dans une assurance vie ou un contrat de capitalisation : les rachats sont possibles à tout moment. A l'inverse, dans un plan d'épargne retraite (PER), les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite, sauf déblocage anticipé.
La fiscalité du fonds en euros dépend de l'enveloppe fiscale via laquelle l'investissement est réalisé. En synthèse, la fiscalité du fonds euro est celle de son enveloppe. Par ailleurs, dans une assurance vie, un contrat de capitalisation comme un plan d'épargne retraite (PER), les gains ne sont imposés qu'en cas de retrait.
Parce que les actifs, autres que le fonds en euros, offrent un potentiel de performance plus élevé sur le long terme. De plus, certains assureurs bonifient le rendement du fonds euro en cas de diversification via une assurance vie, par exemple.
Oui, le fonds en euros est un investissement de base pour sécuriser une partie de votre patrimoine, notamment en période d'incertitude ou dans le cadre d'un prochain projet.
La bonification du rendement d'un fonds en euros ne le concerne pas directement. En fait, l'assureur vous récompense, en tant qu'investisseur privé, sur les autres actifs détenus via notamment l'assurance vie. Autrement dit, plus vous investissez dans d'autres supports que le fonds euro et plus la rémunération de ce dernier sera élevée. Ce mécanisme de bonus est incitatif : plus vous diversifiez vos investissements donc acceptez un risque plus élevé, plus le rendement de votre épargne de sécurité via le fonds en euros est élevé.