Transparence et sérénité
Transmission de patrimoine
Anticipez aujourd'hui, sécurisez et payez moins demain.
La transmission de patrimoine pour préparer demain
Transmettre votre patrimoine, ce n'est pas qu'une question d'héritage. C'est anticiper l'avenir, pour clarifier une situation, apaiser les relations, limiter les frais, sans vous déposséder.
- Préparer pour protéger.
- Optimiser la fiscalité.
- Préserver l'équilibre familial.
- Assurer la continuité d'un patrimoine professionnel.
- Transmettre des valeurs autant qu'un capital.
Au final, la transmission de votre patrimoine est une démarche de prévoyance, d'amour et de responsabilité, pour protéger, partager et gagner en sérénité.
Quand préparer la transmission de votre patrimoine ?
Le plus tôt est le mieux ! Plus la transmission de patrimoine est anticipée en amont, moins elle sera coûteuse au donateur comme au bénéficiaire. Elle répond à un calendrier défini d'actions immédiates, d'autres à rythmer dans le temps.
Avantages à préparer la transmission de votre patrimoine
Anticiper la transmission de votre patrimoine est essentiel pour une succession sereine.
Réduire la fiscalité de la succession.
Transmettre plus et/ou de votre vivant.
Protéger vos proches.
Prévenir les conflits familiaux.
Maîtriser et personnaliser la transmission.
Optimiser votre patrimoine.
Gagner en visibilité : actions séquencées dans le temps.
Contraintes à préparer la transmission de votre patrimoine
La transmission de votre patrimoine s'anticipe pour limiter les frais, les tensions... et ne pas être dépossédé.
Complexité juridique et fiscale.
Coûts éventuels (notaire, avocat).
Perte de contrôle sur certains biens (démembrement).
Engagements difficiles à modifier.
Besoin d'une vision claire de l'avenir.
Courage nécessaire pour aborder vos choix et volontés.
Préparer votre succession
Après un bilan patrimonial, nous vous conseillons avec des préconisations claires et efficaces, à mettre en place selon un calendrier précis. Aujourd'hui, vous préparez demain.
Et si vous souhaitez aller plus loin dans l'accompagnement patrimonial, notre family office se décline en 4 services :
- Bilan patrimonial approfondi avec projection IR, IFI...
- Bilan annuel complet.
- Déclaration d'IR ou d'IFI.
- Hotline pour tout sujet patrimonial ou fiscal.
Prévoir, c'est mieux transmettre
votre patrimoine
Avec Investisseur Privé, vous préparez sereinement la transmission de votre patrimoine, pour votre sérénité et celle de vos proches.
01
Anticipation
Anticiper pour cadrer les décisions et en maîtriser les effets.
02
Responsabilité
Préparer parce que vous voulez une gestion responsable et structurée.
03
Héritage
Organiser afin de garantir un héritage conforme avec vos souhaits.
Echanger avec un conseiller
Actifs, enveloppes et services
pour transmettre votre patrimoine
Nous établissons ensemble une feuille de route pour optimiser la transmission de votre patrimoine comme vous le souhaitez, avec tous les leviers à disposition.
Préparer votre
succession
Gratuit, sans engagement et complet avec l'un de nos conseillers patrimoniaux !
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Des contenus pédagogiques pour comprendre la transmission de patrimoine et ses enjeux : articles, livres blancs, newsletters, vidéos et webinaires.
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Questions fréquentes sur la transmission de patrimoine
Vous voulez préparer la transmission de votre patrimoine ? Voici les réponses aux questions que vous vous posez.
Parce que mieux vaut prévenir que guérir ! Anticiper la transmission de votre patrimoine permet : De profiter des avantages qu'offre la fiscalité française, selon les dispositifs sélectionnés. De structurer votre patrimoine. De sécuriser les conséquences civiles et fiscales. D'éviter les décisions infondées ou prises dans l'urgence. Apaiser les relations avec vos proches. D'avancer avec sérénité.
Préparer la transmission de votre patrimoine en amont permet : De choisir les bons outils et enveloppes fiscales : donations, assurance vie, démembrement… D'optimiser la fiscalité de la succession, notamment celles de vos proches et héritiers. De répartir clairement les actifs transmis. D'éviter les éventuels conflits familiaux.
Transmettre votre patrimoine sans anticipation risque d'induire : Une charge fiscale plus élevée pour vos ayants droit. Des conflits entre vos héritiers. Une répartition de votre patrimoine non conforme à vos souhaits. Des démarches successorales complexes... et des frais.
Le plus tôt possible, c'est-à-dire dès que le patrimoine est constitué et que les objectifs familiaux ou personnels sont définis. Au final, plus la démarche est anticipée, plus les leviers à activer sont efficaces et plus les relations restent sereines. Les choses sont claires !
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), comme Investisseur Privé est un tiers de confiance. Il analyse, sans biais ni affect, la situation patrimoniale globale, identifie les enjeux civils, fiscaux et familiaux. Ensuite, il propose une stratégie adaptée et séquencée dans le temps pour sécuriser la transmission du patrimoine. Le cadre fiscal étant en perpétuelle évolution en France, votre conseiller en gestion de patrimoine vous apporte des réponses actualisées.
Ils sont nombreux et dépendent avant tout de votre patrimoine et de vos souhaits en termes de succession. Citons les : Enveloppes fiscales : assurance vie, assurance vie luxembourgeoise, contrat de capitalisation, plan d'épargne retraite (PER)... Donations simples ou graduelles. Démembrements de propriété. Pactes familiaux. Organisation matrimoniale... En fonction de votre situation et de vos souhaits.
Non, absolument pas ! La transmission ne se résume pas à la succession. Elle se prépare de votre vivant grâce à des conseils, outils... adaptés. Il s'agit notamment de donations, de l'organisation de vos placements, de la prévoyance de votre conjoint, de l'optimisation fiscale, etc. Rappelons également, à propos de donation, que chaque parent peut donner jusqu'à 100 000 euros par enfant sans qu'il y ait de frais. Cet abattement s'applique en une seule ou en plusieurs fois tous les 15 ans.
En fonction de votre situation et de vos objectifs, voici les principales enveloppes fiscales pour préparer votre patrimoine : assurance vie : abattement individuel pour chaque bénéficiaire. assurance vie luxembourgeoise : triangle de sécurité et abattement individuel pour chaque bénéficiaire. Contrat de capitalisation : transmission par donation. Compte-titres ordinaire : démembrement possible. Plan d'épargne retraite (PER) : transmission hors succession. SCPI : démembrement possible.
Oui, préparer la transmission de votre patrimoine limite la fiscalité lors de la transmission. De nombreux dispositifs et enveloppes fiscales permettent d'alléger la fiscalité. Ils sont néanmoins soumis à un cadre, des délais (abattements renouvelables, règles de valorisation, clauses spécifiques…), des clauses bénéficiaires, etc. D'où l'importance d'être accompagné(e) pour les activer. L'équipe Investisseur Privé est à vos côtés pour préparer la transmission de votre patrimoine avec sérénité.
La transmission de votre patrimoine implique des choix formalisés via des actes juridiques adaptés : donation, testament, clause bénéficiaire, etc. Ils sont à activer dans une stratégie de transmission patrimoniale cohérente.