Assurance vie Luxembourg
Sécurisez vos placements avec l'assurance vie luxembourgeoise, en ayant accès à des actifs variés et une fiscalité attractive.
- Dès 20 000 € avec Investisseur Privé.
- Univers d'investissements illimité et sur mesure.
- Sécurisation de vos actifs.
L'assurance vie luxembourgeoise en 3 points
Une enveloppe fiscale flexible et accessible pour diversifier vos placements, en bénéficiant d'une protection renforcée et d'une fiscalité attractive.
Un contrat luxembourgeois est une assurance vie classique mais souscrite au Luxembourg, où le Triangle de Sécurité s'applique pour protéger vos actifs.
Parce que l'assurance vie luxembourgoise est une enveloppe de choix pour épargner, diversifier, défiscaliser et transmettre votre patrimoine.
Les personnes physiques et morales (en fonction des contrats pour ces dernières) résidentes ou non au Luxembourg, ainsi que les expatriés.
Pensez au triangle de sécurité de l'assurance vie luxembourgeoise !
Le principe du triangle de sécurité repose sur 3 acteurs indépendants : l'assureur luxembourgeoise, la banque dépositaire et le Commissariat aux assurances (CAA). Ils garantissent la séparation stricte des actifs, le contrôle par le CAA, le super privilège en cas de faillite de l'assureur, la protection renforcée s'il y avait une crise bancaire et la garantie de dépôt illimitée.
Avantages de l'assurance vie luxembourgeoise
Les avantages du contrat d'assurance vie luxembourgeois.
Protection renforcée avec le triangle de sécurité.
Non assujettie à la loi Sapin 2.
Nombreux investissements éligibles, en architecture ouverte.
Fiscalité du pays de résidence.
Multi-devise.
Mode de gestion au choix : libre ou piloté.
Outil de transmission de votre patrimoine.
Contraintes de l'assurance vie luxembourgeoise
Les contraintes du contrat d'assurance vie luxembourgeois.
Ticket d'entrée parfois élevé, mais pas avec Investisseur Privé !
Complexité administrative, d'où le besoin d'être accompagné.
Fonds euro pas toujours éligible et moins rémunérateur que celui de l'assurance vie française.
Risque de perte en capital en fonction de l'unité de compte (UC).
Placez et sécurisez votre argent
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Caractéristiques de l'assurance vie luxembourgeoise
Un contrat d'assurance vie luxembourgeois pour sécuriser vos actifs, les diversifier et les transmettre.
Investissement minimum
20 000 € avec Investisseur Privé
Abattement fiscal
Celui de l'assurance vie de droit français
Versements
Libres ou programmés
Retraits
Avant 8 ans (fiscalisés) ou après (fiscalité avantageuse)
Frais d'entrée
Non
Frais de gestion
0,8 % avec Investisseur Privé
Niveau de risque
De 1 à 7 selon les actifs
Rendement
Fonction des actifs investis
Liquidité
Fonction des actifs investis
Disponibilité
Rachats partiels possibles à tout moment
Votre assurance vie luxembourgeoise
en tant qu'expatriés
Avec Investisseur Privé, vous êtes accompagné pour souscrire une assurance vie luxembourgeoise.
01
Fiscalité
Vérification des conventions fiscales entre le Luxembourg et votre pays de résidence.
02
Admissibilité
Eligibilité du pays où vous résidez, formalités administratives et/ou bancaires.
03
Allocation
Vous êtes conseillé pour investir dans les meilleurs actifs dans une logique de diversification et d'équilibre.
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Souscrire une assurance vie luxembourgeoise
Avec Investisseur Privé, la complexité administrative n'existe pas :
- Sélection : les meilleurs contrats d'assurance vie luxembourgeois pour vous.
- Sur-mesure : des supports investis divers et fonction de votre profil de risque.
- Gestion : vous choisissez entre libre, conseillée ou pilotée, avec un suivi en temps réel.
Comprendre l'assurance vie luxembourgeoise
Des contenus pédagogiques pour comprendre l'assurance vie luxembourgeoise et ses avantages.
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Autres enveloppes fiscales que l'assurance vie luxembourgeoise
En plus de l'assurance vie luxembourgeoise, d'autres enveloppes sont disponibles, au service de la performance de vos placements.
Assurance vie
L'assurance vie combine souplesse, avantage fiscal et gestion diversifiée. Elle permet de sécuriser une partie de votre épargne, d'opter pour des actifs dynamiques, de préparer vos projets de vie et votre retraite.
Compte-titres ordinaire
Le compte-titres ordinaire associe flexibilité et accès à une large sélection d'actifs : actions, ETF, produits structurés, SCPI... Vous dynamisez et diversifiez votre épargne, selon vos convictions et profil de risque.
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation fédère choix des actifs éligibles et cadre souple pour votre transmission (donation en démembrement). Vous diversifiez et structurez votre patrimoine sur le long terme.
Plan d'épargne en actions
Le PEA comme le PEA-PME cumule cadre fiscal avantageux sur le long terme et investissement dans des entreprises européennes. Vous dynamisez votre patrimoine tout en soutenant l'économie réelle.
Plan d'épargne retraite
Le plan d'épargne retraite allie constitution d'une rente à terme et défiscalisation immédiate grâce à la déductibilité des versements. Vous optimisez votre fiscalité aujourd'hui et complétez vos revenus demain.
Assurance vie
L'assurance vie combine souplesse, avantage fiscal et gestion diversifiée. Elle permet de sécuriser une partie de votre épargne, d'opter pour des actifs dynamiques, de préparer vos projets de vie et votre retraite.
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Contrat de capitalisation
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Questions fréquentes sur l'assurance vie luxembourgeoise
Vous voulez souscrire une assurance vie luxembourgeoise ? Voici les réponses aux questions que vous vous posez.
L'assurance vie luxembourgeoise est une enveloppe fiscale qui offre les mêmes avantages qu'un contrat d'assurance vie classique mais avec des garanties complémentaires (le triangle de sécurité) et des actifs disponibles variés. Elle bénéficie aussi de la neutralité fiscale : c'est la fiscalité de votre pays de résidence qui s'applique.
L'assurance vie luxembourgeoise offre une sécurité renforcée grâce au triangle de sécurité, qui protège les avoirs en cas de défaut de l'assureur, et à la priorité légale des épargnants. Elle associe également : Souplesse d'investissement : accès à des fonds dédiés, gestion pilotée, supports internationaux et multidevises. Neutralité fiscale, adaptée aux investisseurs mobiles ou expatriés. De son côté, l'assurance vie française est plus simple et accessible. Elle privilégie le cadre fiscal national avantageux, mais aussi la sécurité du fonds euro.
La fiscalité étant neutre au Luxembourg, c'est la fiscalité de votre pays de résidence qui s'applique. Ainsi, si vous résidez en France, c'est la fiscalité de l'assurance vie de droit français qui prévaut. Et si vous êtes expatrié, c'est celle du pays où vous résidez, qui peut être plus avantageuse. Au final, l'imposition de l'assurance vie luxembourgeoise est la même que celle de l'assurance vie classique, si vous résidez en France.
Les fonds euro. Les OPCVM : SICAV, FCP, etc. Les produits structurés. Les titres vifs (actions) pour certains contrats. Les ETF. Le private equity. Les SCPI... En euro ou en devise étrangère.
Oui vous pouvez souscrire autant de contrats d'assurance vie luxembourgeois que vous le souhaitez, et pour les bénéficiaires de votre choix, personne physique et/ou morale. Par contre, le plafond d'exonération fiscale, en France, est lui limité.
L'assurance vie luxembourgeoise n'a pas de plafond de versement à l'inverse du PEA et PEA-PME, par exemple. Mais sa fiscalité varie en cas de : Décès : les avantages fiscaux sont limités à 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans. Versements après 70 ans : l'abattement global est de 30 500 €. Au final, l'absence de plafond de versement n'empêche pas l'existence d'un plafond d'exonération fiscale lors d'une transmission.
Oui chez Investisseur Privé.
Plusieurs catégories de frais peuvent s'appliquer à l'assurance vie luxembourgeoise, sachant que l'investissement de départ peut également être élevé, mais de 20 000 € seulement avec Investisseur Privé : Les frais d'entrée, de transfert et de clôture, en fonction du teneur de compte. Les frais liés aux unités de compte ou supports d'investissement : achat, gestion... Les frais de gestion du contrat si déléguée ou pilotée.
Non, l'assurance vie luxembourgeoise n'est pas soumise à l'IFI sauf si les actifs détenus sont des parts de SCPI, SCI ou d'OPCI, qui concernent des biens immobiliers.
Les risques d'une assurance vie luxembourgeoise sont liés aux actifs détenus, sachant que vous bénéficiez d'une sécurité garantie sur les fonds grâce au triangle de sécurité et au super privilège : Le risque de perte en capital. Le risque spécifique lié à chaque actif détenu. Le risque de défaut de l'assureur.
L'assurance vie luxembourgeoise est dédiée aux investisseurs désireux de : Sécuriser une partie de leurs actifs. Diversifier leur patrimoine via des actifs éligibles de choix. Créer un contrat sur mesure. Et si vous êtes expatrié, de bénéficier de la neutralité fiscale du Luxembourg. C'est la fiscalité de votre pays de résidence qui s'applique, si éligible.