Assurance vie
Faites fructifier votre argent avec l'assurance vie, tout en préparant votre retraite et en optimisant la transmission de votre patrimoine.
- Sur-mesure et de long terme.
- Diversité et choix des actifs éligibles.
- En gestion libre ou pilotée par nos conseillers.
L'assurance vie en 3 points
Une enveloppe multisupport et mixte pour valoriser votre épargne, tout en optimisant votre fiscalité et préparant votre succession.
Une assurance vie est un contrat d'épargne et de prévoyance souscrit auprès d'un assureur. Elle est à la fois un support d'épargne et de transmission.
Parce que l'assurance vie offre la possibilité d'investir dans des actifs variés, de bénéficier d'une fiscalité attractive sur les gains générés et lors d'une succession.
Toute personne physique peut ouvrir un contrat d'assurance vie, sans condition d'âge. Elle doit également désigner un bénéficiaire qui est une autre personne physique ou morale.
Souscrivez un contrat d'assurance vie au plus tôt !
L'assurance vie est une enveloppe fiscale qui cumule les avantages. L'exonération fiscale dont elle bénéficie commençant après 8 ans, souscrivez un contrat le plus tôt possible pour en profiter ainsi que vos bénéficiaires. Choisissez-le bien aussi ! Multisupport, avec des frais transparents, en gestion libre ou pilotée, comme chez Investisseur Privé.
Avantages de l'assurance vie
Les avantages de l'assurance vie.
Diversité des actifs éligibles : fonds euro, OPC, ETF voire titres en vif (actions), SCPI et private equity.
Souplesse des versements et possibilité de rachat à tout moment.
Fiscalité avantageuse au-delà de 8 ans.
Mode de gestion au choix : libre, conseillé ou piloté.
Enveloppe fiscale pour préparer votre retraite.
Outil de transmission de votre patrimoine.
Contraintes de l'assurance vie
Les contraintes de l'assurance vie.
En cas de retrait avant 8 années de détention, le PFU s'applique sur les intérêts et plus-values.
Risque de perte en capital en fonction de l'unité de compte (UC).
Plafond de succession non fiscalisé de 30 500 euros, après 70 ans.
Choix des unités de compte parfois limité en fonction des contrats.
Epargnez avec les bons placements
Echanger avec un conseiller
Nos placements sont reconnus et récompensés
Investisseur Privé propose des placements en gestion libre, conseillée et pilotée. Leur reconnaissance par des experts et médias spécialisés confirme notre expertise, la qualité de notre sélection et de nos conseils.
Le Particulier
2025
Victoire d'Or de IP-Vie, en gestion libre dans la catégorie "contrats experts".
Le Particulier
2025
4e place pour le contrat Sérénité, en gestion pilotée.
Le Particulier
2024
Victoire d'Or pour le contrat Prudence en gestion pilotée.
Le Particulier
2025
Victoire d'Or de IP-Vie, en gestion libre dans la catégorie "contrats experts".
Le Particulier
2025
4e place pour le contrat Sérénité, en gestion pilotée.
Le Particulier
2024
Victoire d'Or pour le contrat Prudence en gestion pilotée.
*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Caractéristiques de l'assurance vie
Un contrat d'assurance vie pour diversifier votre épargne, l'optimiser fiscalement et la transmettre.
Investissement minimum
1 000 €
Abattement fiscal sur la succession
152 500 € au total des contrats souscrits, et 30 500 € après 70 ans
Versements
Libres ou programmés
Retraits
Avant 8 ans (fiscalisés) ou après (fiscalité avantageuse)
Frais d'entrée
Sans
Frais de gestion
0,8 % avec Investisseur Privé
Niveau de risque
De 1 à 7 selon les actifs
Rendement
Fonction des actifs investis
Liquidité
Fonction des actifs investis
Disponibilité
Rachats partiels possibles à tout moment
Votre assurance vie
en gestion libre, conseillée ou pilotée
Avec Investisseur Privé, vous avez le choix.
01
Gestion libre
Vous gérez votre assurance vie de façon autonome : allocation et actifs investis. Notre équipe exécute vos choix et en assure le suivi.
02
Gestion conseillée
Vous profitez de nos recommandations en termes d’allocation et d’actifs, les acceptez ou les ajustez. Notre équipe exécute et assure le suivi.
03
Gestion pilotée
Vous nous confiez la gestion de votre assurance vie. Nous réalisons l’allocation, le choix des actifs, les arbitrages, le suivi et le reporting.
Echanger avec un conseiller
Nos portefeuilles éligibles à l'assurance vie
Nous gérons des portefeuilles ciblés à investir via votre assurance vie, en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs de rendement.
Audace
Un portefeuille composé à 100 % d'actions pour bénéficier de la croissance et des performances boursières.
Equilibre
Un portefeuille d'actions et d'obligations arbitré en continu pour profiter de l'ensemble des marchés financiers.
Sortino
Un portefeuille qui intègre les meilleurs fonds actions et les plus constants au fil du temps, piloté par le ratio de Sortino.
Thématique
Un portefeuille en actions diversifiées, investi dans des secteurs d'avenir et des thématiques porteuses.
Audace
Un portefeuille composé à 100 % d'actions pour bénéficier de la croissance et des performances boursières.
Equilibre
Un portefeuille d'actions et d'obligations arbitré en continu pour profiter de l'ensemble des marchés financiers.
Sortino
Un portefeuille qui intègre les meilleurs fonds actions et les plus constants au fil du temps, piloté par le ratio de Sortino.
Thématique
Un portefeuille en actions diversifiées, investi dans des secteurs d'avenir et des thématiques porteuses.
Transférer votre assurance vie
Investisseur Privé s'occupe de tout ! En quatre options, en fonction de votre situation :
- Vente du contrat et souscription d'un nouveau.
- Conservation du contrat et gestion externe par nos conseillers.
- Changement de contrat chez le même assureur.
- Transfert du contrat (loi Pacte) et maintien de l'antériorité.
Comprendre l'assurance vie en gestion libre
Des contenus pédagogiques pour s'informer et souscrire un contrat d'assurance vie : articles, livres blancs, newsletters, vidéos et webinaires.
La clause bénéficiaire
en assurance vie
Elle désigne la ou les personnes qui percevront le capital lors du décès de l'assuré. Investisseur Privé vous accompagne pour la rédiger !
01
Bénéficiaire
Choix des personne(s) physique(s) ou morale(s), sachant qu'il peut être modifié.
02
Libellé
Il est important d'être explicite dans la nomination des bénéficiaires pour éviter toute ambiguïté.
03
Fiscalité
Les fonds transmis via la clause bénéficiaire sont hors succession et bénéficient d'un avantage fiscal.
Etre conseillé
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Autres enveloppes fiscales que l'assurance vie
En plus de l'assurance vie, d'autres enveloppes sont disponibles, au service de la performance de vos placements.
Assurance vie Luxembourg
L'assurance vie luxembourgeoise offre protection renforcée de votre capital, liberté d'investissement et cadre international performant. Vous diversifiez, optimisez et sécurisez votre patrimoine.
Compte-titres ordinaire
Le compte-titres ordinaire associe flexibilité et accès à une large sélection d'actifs : actions, ETF, produits structurés, SCPI... Vous dynamisez et diversifiez votre épargne, selon vos convictions et profil de risque.
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation fédère choix des actifs éligibles et cadre souple pour votre transmission (donation en démembrement). Vous diversifiez et structurez votre patrimoine sur le long terme.
Plan d'épargne en actions
Le PEA comme le PEA-PME cumule cadre fiscal avantageux sur le long terme et investissement dans des entreprises européennes. Vous dynamisez votre patrimoine tout en soutenant l'économie réelle.
Plan d'épargne retraite
Le plan d'épargne retraite allie constitution d'une rente à terme et défiscalisation immédiate grâce à la déductibilité des versements. Vous optimisez votre fiscalité aujourd'hui et complétez vos revenus demain.
Assurance vie Luxembourg
L'assurance vie luxembourgeoise offre protection renforcée de votre capital, liberté d'investissement et cadre international performant. Vous diversifiez, optimisez et sécurisez votre patrimoine.
Compte-titres ordinaire
Le compte-titres ordinaire associe flexibilité et accès à une large sélection d'actifs : actions, ETF, produits structurés, SCPI... Vous dynamisez et diversifiez votre épargne, selon vos convictions et profil de risque.
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation fédère choix des actifs éligibles et cadre souple pour votre transmission (donation en démembrement). Vous diversifiez et structurez votre patrimoine sur le long terme.
Plan d'épargne en actions
Le PEA comme le PEA-PME cumule cadre fiscal avantageux sur le long terme et investissement dans des entreprises européennes. Vous dynamisez votre patrimoine tout en soutenant l'économie réelle.
Plan d'épargne retraite
Le plan d'épargne retraite allie constitution d'une rente à terme et défiscalisation immédiate grâce à la déductibilité des versements. Vous optimisez votre fiscalité aujourd'hui et complétez vos revenus demain.
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Questions fréquentes sur l'assurance vie
Vous voulez souscrire, transférer ou vous détenez un contrat d'assurance vie ? Voici les réponses aux questions que vous vous posez.
L'assurance vie est une enveloppe fiscale pour investir et transmettre vos placements à un ou plusieurs bénéficiaire(s) désigné(s) lors du décès, qu'ils soient une personne morale ou physique. Il est donc clé de bien rédiger la clause bénéficiaire de votre contrat.
Les fonds euro. Les OPCVM en règle générale : SICAV, FCP, etc. Les produits structurés. Les titres vifs (actions) pour certains contrats. Nos 4 portefeuilles : Audace, Equilibre, Sortino, Thématique.
La fiscalité d'un contrat d'assurance vie dépend de sa date de souscription : Avant 8 ans : les intérêts et plus-values sont soumis au Prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou flat tax, c'est-à-dire 30 % : 12,8 % au titre de l'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux. Après 8 ans : l'abattement annuel s'applique sur les gains retirés, soit 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Lors d'un décès : la transmission se fait avec exonération fiscale, en fonction de l'âge des versements (avant ou après 70 ans).
Oui et pour des bénéficiaires différents, personnes physiques et/ou morales. S'il n'y a pas de limite en la matière, le plafond d'exonération fiscale est lui limité.
L'assurance vie n'a pas de plafond de versement contrairement au PEA et PEA-PME, par exemple. Mais sa fiscalité varie en cas de : Décès : les avantages fiscaux sont limités à 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans. Versements après 70 ans : l'abattement global est de 30 500 €. En synthèse, s'il n'y a pas de plafond de versement, les plafonds d'exonération fiscale existent lors de la transmission.
L'assurance vie luxembourgeoise offre le triangle de sécurité (protection renforcée des actifs), l'accès à des fonds exclusifs et une portabilité internationale. Elle est adaptée aux patrimoines importants.
Oui, depuis la loi Pacte, vous pouvez transférer votre contrat d'assurance, sans perdre son antériorité fiscale, à condition de rester chez le même assureur. Notez que des frais de transfert peuvent être appliqués. Investisseur Privé vous conseille pour faire le meilleur choix en matière d'assurance vie. En effet, d'autres alternatives existent, en plus du transfert : Vente du contrat et la souscription d'un nouveau, notamment quand l'antériorité est limitée. Conservation du contrat mais gestion pilotée par Investisseur Privé. Changement de contrat chez le même assureur.
La clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie est la désignation par le souscripteur des personnes qui recevront le capital ou la rente lors du décès de l'assuré. Elle associe : Libre choix : le souscripteur désigne qui il veut (personne physique proche ou moins proche et/ou personne morale). Souplesse : la clause est modifiable à tout moment. Libellé clair : la formulation est clé pour éviter tout litige. Avantage successoral : le capital versé au(x) bénéficiaire(s) est hors succession et bénéficie d'une fiscalité avantageuse.
Oui, la gestion pilotée confie les arbitrages à des experts. Chez Investisseur Privé, nous proposons 4 portefeuilles adaptés à différents profils de risque.
Plusieurs catégories de frais peuvent s'appliquer : Les frais d'entrée, de transfert et de clôture, en fonction du teneur de compte. Les frais liés aux unités de compte ou supports d'investissement : achat, gestion... Les frais de gestion du contrat si déléguée ou pilotée.
Non, l'assurance vie n'est pas soumise à l'IFI sauf si les actifs détenus sont des parts de SCPI, SCI ou d'OPCI, qui concernent des biens immobiliers.
Les risques d'une assurance vie sont liés essentiellement aux actifs détenus : Le risque de perte en capital. Le risque spécifique lié à chaque actif détenu. Le risque de change pour les actifs hors zone euro. Ajoutons le risque du dépositaire du contrat d'assurance vie.
L'assurance vie est idéale pour les investisseurs qui souhaitent : Diversifier leur patrimoine via des actifs variés. Profiter d'une enveloppe fiscale avantageuse. Préparer leur retraite. Assurer la transmission d'une partie de leur patrimoine sans frais de succession. Investir sur la durée (avantages fiscaux après 8 ans de détention).