PEA et PEA-PME
Investissez dans les actions avec le plan épargne actions (PEA) et PEA-PME, en bénéficiant d'avantages fiscaux.
- Investissement en actions à moyen et long terme.
- En gestion libre ou déléguée.
- Transfert du plan possible à tout moment.
Le PEA et PEA-PME en 3 points
Une enveloppe fiscalement intéressante pour investir dans des actifs financiers cotés et non cotés, à votre rythme, en gestion libre ou déléguée.
Un plan d'épargne en actions et PEA-PME est un compte bancaire doté d'un compte-titres et d'un compte-espèces, comme le CTO.
Parce que le plan épargne en actions permet d'investir dans les actions européennes, les entreprises non cotées (PME et ETI)... et de bénéficier d'une fiscalité avantageuse.
Une personne physique et majeure peut ouvrir un plan d'épargne en actions (PEA) et un PEA-PME, deux enveloppes fiscales encadrées et plafonnées.
Ouvrez vos PEA et PEA-PME dès que possible !
Le PEA et le PEA-PME sont des enveloppes fiscales dédiées aux actions européennes. L'exonération fiscale commençant après 5 ans, ouvrez-les dès que possible pour en profiter. Chez Investisseur Privé, nous sélectionnons les meilleurs supports éligibles et gérons vos PEA en fonction de votre profil.
Avantages du PEA et PEA-PME
Les avantages du plan d'épargne en actions et PEA-PME.
Nombreux actifs autorisés : actions européennes, OPC et ETF.
Possibilité d'investir dans des PME et ETI (PEA-PME).
Fiscalité avantageuse au-delà de 5 ans.
Mode de gestion au choix : libre ou piloté.
Enveloppe fiscale idéale pour préparer votre retraite.
Contraintes du PEA et PEA-PME
Les contraintes du plan d'épargne en actions et PEA-PME.
Tout retrait clôture le PEA ou PEA-PME, hors exception : décès, invalidité, licenciement et retraite anticipée.
Risque de perte en capital en fonction du sous-jacent.
Plafond d'investissements limité (hors gains).
Choix d'actifs plus réduit que pour le compte-titres ordinaire.
Diversifiez vos placements
Simuler un placement
Caractéristiques du plan d'épargne en actions et PEA-PME
Un PEA et PEA-PME pour investir dans les actions et bénéficier d'une fiscalité attractive.
Investissement minimum
De 1 000 € à 5 000 €
Plafond exonéré de fiscalité
Plafond de versements : 150 000 € pour le PEA, 225 000 pour un PEA PME-ETI
Versements
A votre rythme
Retraits
Oui après 5 ans. Avant 5 ans, ils entraînent la clôture, sauf exception, et le PFU s'applique.
Frais d'entrée
Sans
Frais de gestion
A partir de 0 %
Niveau de risque
De 1 à 7 selon les actifs
Rendement
Fonction des actifs investis
Liquidité
Fonction des actifs investis
Disponibilité
Retraits partiels possibles à tout moment
Votre PEA et PEA-PME
en gestion pilotée
Avec Investisseur Privé, déléguez la gestion de vos PEA et PEA-PME.
01
Sur-mesure
Votre allocation d'actifs, en fonction de vos objectifs et profil de risque.
02
Diversification
Votre portefeuille d'actifs diversifié et équilibré.
03
Gestion
Vos arbitrages, suivis et reportings 100 % délégués.
Echanger avec un conseiller
Transférer votre PEA ou PEA-PME
Investisseur Privé s'occupe de tout !
- Transfert de votre PEA ou PEA-PME sans perdre l'antériorité fiscale.
- Sélection des meilleurs supports éligibles.
- Gestion pilotée adaptée à votre profil.
Nos portefeuilles éligibles aux PEA et PEA-PME
Nous gérons des portefeuilles ciblés à investir via votre PEA et PEA-PME, en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs de rendement.
Comprendre le PEA et PEA-PME
Des contenus pédagogiques pour s'informer sur le PEA et PEA-PME : articles, livres blancs, newsletters, vidéos et webinaires.
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Autres enveloppes fiscales en plus du PEA et PEA-PME
En plus du PEA et PEA-PME, d'autres enveloppes sont disponibles, au service de la performance de vos placements.
Assurance vie
L'assurance vie combine souplesse, avantage fiscal et gestion diversifiée. Elle permet de sécuriser une partie de votre épargne, d'opter pour des actifs dynamiques, de préparer vos projets de vie et votre retraite.
Assurance vie Luxembourg
L'assurance vie luxembourgeoise offre protection renforcée et cadre international performant.
Compte-titres ordinaire
Le compte-titres ordinaire associe flexibilité et accès à une large sélection d'actifs.
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation fédère choix des actifs éligibles et cadre souple pour votre transmission.
Plan d'épargne retraite
Le plan d'épargne retraite allie constitution d'une rente et défiscalisation immédiate.
Assurance vie
L'assurance vie combine souplesse, avantage fiscal et gestion diversifiée. Elle permet de sécuriser une partie de votre épargne, d'opter pour des actifs dynamiques, de préparer vos projets de vie et votre retraite.
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Questions fréquentes sur le plan d'épargne en actions
Vous voulez ouvrir, transférer ou vous détenez un PEA ou PEA-PME ? Voici les réponses aux questions que vous vous posez.
Le plan d'épargne en actions est un compte pour investir en actions et fonds européens, en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse au-delà de 5 ans. Quant au PEA-PME, il est une variante du PEA et permet d'investir dans des sociétés européennes non cotées en bourse : PME et ETI européennes.
Le plan d'épargne en actions (PEA) est réservé aux titres européens éligibles, avec un plafond de 150 000 € pour un PEA et de 225 000 € pour un PEA et PEA-PME, en cumulé. Réservé aux personnes physiques avec un seul PEA ou PEA-PME par titulaire, il bénéficie d'une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention.
Quant au compte-titres ordinaire (CTO), il est sans contrainte d'investissement en termes d'actifs ni de plafond. Les titres français, étrangers, devises, produits dérivés… sont éligibles mais sa fiscalité est au PFU ou flat tax. Enfin, une personne morale peut détenir un CTO pour placer la trésorerie de son entreprise.
PEA :
Actions françaises, de l'UE et de l'EEE (Norvège, Islande, Liechtenstein).
Parts d'OPCVM (SICAV, FCP) investis majoritairement en actions européennes.
ETF éligibles.
PEA-PME :
Actions et titres de PME et ETI européennes.
Obligations convertibles.
Parts de fonds spécialisés dans les PME et ETI.
Ainsi que notre portefeuille Audace.
La fiscalité du PEA et PEA-PME est en deux temps :
Avant 5 ans : imposition des gains au PFU (30 %) et clôture du plan épargne actions.
Après 5 ans : exonération d'impôt sur le revenu pour les gains, sachant que les prélèvements sociaux (17,2 %) sont dus et le PEA ou PEA-PME n'est pas clôturé en cas de retrait.
Les gains, qu'ils soient dividendes et plus-values :
Sont capitalisés dans le PEA et PEA-PME tant qu'il n'y a pas de retrait.
Ne sont pas taxés durant la vie du plan épargne actions.
Vous ne pouvez détenir qu'un seul PEA classique et un seul PEA-PME en tant que personne physique. Ainsi, un couple marié ou pacsé peut détenir jusqu'à quatre PEA et PEA-PME. Une personne morale ne peut pas ouvrir de PEA ni de PEA-PME.
Oui, contrairement au compte-titres ordinaire (CTO), un particulier ne peut investir que :
150 000 € dans un PEA classique.
75 000 € dans un PEA-PME.
Sachant que le plafond combiné des deux ne peut pas dépasser 225 000 €, et qu'il porte sur les versements, pas sur la valeur du plan épargne actions avec d'éventtuels gains.
Au-delà des 150 000 € ou 225 000 €, le dépassement peut entraîner une remise en cause du régime fiscal du PEA-PME voire sa clôture.
Oui, vous pouvez transférer votre PEA et PEA-PME d'un établissement vers un autre, sans perdre l'antériorité fiscale, sachant que des frais de transfert peuvent être appliqués. L'équipe Investisseur Privé se charge de tout pour transférer votre PEA et PEA-PME, être accompagné ou passer à la gestion déléguée. Nous mettons tout en oeuvre que le transfert soir sans frais.
Oui, elle est possible, sachant qu'il est souvent écrit qu'elle ne l'est pas. Pour la réaliser dans les règles, suivez ces trois étapes ou demandez à Investisseur Privé de vous accompagner dans cette démarche :
Arbitrer entre la moyenne des 30 derniers cours de bourse ou le cours moyen le jour du décès. Par défaut, c'est ce dernier qui est retenu, mais sur demande et si plus favorable, vous pouvez exiger la moyenne des 30 derniers cours.
Demander à votre notaire de mettre au passif de la succession le montant des prélèvements sociaux dus à la clôture du PEA.
Ne pas systématiquement vendre les titres du PEA clôturé, notamment si le cours a progressé depuis le décès. Vous pouvez demander leur transfert.
Oui ! Chez Investisseur Privé, nous pouvons gérer votre PEA et PEA-PME pour vous. Cette prise en main se fait à vos côtés et en 3 étapes :
Définition de votre profil de risque et allocation d'actifs.
Constitution d'un portefeuille d'actifs diversifié et équilibré.
Arbitrages, suivi et reportings 100 % délégués.
Sachant que vous bénéficiez d'un conseiller attitré et d'un gestionnaire dédié, disponibles quand vous le souhaitez.
Plusieurs catégories de frais peuvent s'appliquer :
Les frais d'entrée, de transfert et de sortie, en fonction du teneur de compte.
Les frais de courtage sur les ordres de bourse.
Les frais de tenue de compte ou droits de garde.
Les frais liés aux produits financiers détenus (ex. frais de gestion pour les OPC, les ETF, etc.).
D'éventuels frais de change.
Non, le PEA et PEA-PME n'entrent pas dans le calcul de l'IFI si les actifs investis ne sont pas de nature immobilière. Ce n'est pas le cas des parts de SCPI ou d'OPCI, qui elles sont soumises à l'IFI car elles concernent des biens immobiliers.
Les risques du plan épargne actions dépendent des actifs investis :
Le risque de perte en capital.
Le risque spécifique lié à chaque actif détenu.
Le risque de change pour les actifs hors zone euro.
Ajoutons le risque du dépositaire du PEA et PEA-PME : banque, courtier ou néobanque.
Le plan épargne en actions est clé pour les investisseurs qui souhaitent :
Investir en bourse.
Diversifier leurs placements avec des actifs européens.
Détenir une enveloppe fiscale avantageuse.
Préparer leur retraite.
Et n'ont pas de contrainte de durée (avantages fiscaux après 5 ans de détention).