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Un outil de défiscalisation pour la préparation de votre retraite
Vous avez le choix entre :
Par ailleurs, vous pouvez décider de votre rythme de versements :
Disponible fiscal : plafond de déduction fiscale obtenable fixé par l’état grâce aux cotisations versées sur les contrats d’épargne-retraite (PERP, Madelin, Article 83)
Rente viagère : Rente versée jusqu’au décès de l’assuré ou des bénéficiaires
Rente viagère réversible : Permet que la rente soit versée, après le décès de l’assuré, à son conjoint ou à tout autre bénéficiaire préalablement désigné
Le PERP est plus particulièrement conseillé si vous êtes imposé sur une tranche marginale élevée, en permettant de décaler vos revenus dans le temps et de bénéficier d’une fiscalité plus légère au moment de votre retraite.
Votre PERP peut-être débloqué dans les 5 cas suivants:
souhaite s’assurer une rente viagère pour sa retraite. Il décide d’ouvrir un PERP avec un apport initial de 20 000 €, soit son disponible fiscal. De plus, il met aussi en place des versements programmés de 400 € par mois.
Il bénéficiera d’une déduction fiscale sur tous ses versements. Son avantage fiscal sera lié à sa tranche marginale d’imposition, dans ce cas égale à 41% :
A 65 ans, lors de son départ à la retraite, grâce à une performance annuelle moyenne de 5,16%*, la valeur de son contrat s’établit à 147 372 €
La rente annuelle sera d’environ 6 989 € et sera imposée au nouveau taux marginal d’imposition, en ce cas 14%, car ses revenus sont plus faibles à la retraite :
6 989 €* 14% = 978 €
Cela lui aura permis de décaler les revenus dans le temps et donc de profiter d’une fiscalité plus avantageuse.
*Performance annualisée attendue du portefeuille IP-PERP DynamiqueVous n'avez pas de compte ? Inscrivez-vous
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En fonction des produits financiers, il nous faudra parfois en savoir plus sur votre projet ou simplement vous donner une vision détaillée des enjeux de l’investissement.
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