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Un placement sur le long terme permettant de cumuler avantages fiscaux et financiers
PASS : Plafond Annuel de la Sécurité Sociale, base de calcul pour certaines cotisations, notamment du PEE
Abondement : Somme apportée par l’entreprise lors d’un versement par le salarié. Par exemple si l’abondement est de 20%, quand je verse 100€ l’entreprise verse 20€.
Participation : Part des bénéfices de l’entreprise reversée aux salariés
Intéressement : Vise à associer collectivement les salariés aux résultats de l’entreprise
Les sommes bloquées dans un PEE peuvent bénéficier d’un déblocage anticipé dans certains cas :
NB : les plus-values et les intérêts sont toujours soumis aux prélèvements sociaux (au taux de 17,20%) mais ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu
Acquisition d’une résidence principale :
Mickaël, 35 ans, souhaite épargner afin de devenir propriétaire de sa résidence principale d’ici quelques années. Son TMI est de 30%. Il décide de bénéficier du PEE mis en place par son entreprise.
Dans son cas l’abondement est de 35 %. Pour l’année 2017, il verse sa participation de 5 000€ et son intéressement de 3 500€ sur son PEE. Ces sommes vont lui permettre d’activer l’abondement afférent, soit 8 500€ * 35% = 2 975€. Ces sommes ne seront pas imposées à l’IR. En revanche, elles sont soumises aux prélèvements sociaux de 9,7%.
Il lui reste 203 € d’abondement (avant le plafond de 3 178 €) et il effectue un versement volontaire de 580 € afin d’y bénéficier au maximum, même s’il devra payer de l’impôt sur le revenu sur ce versement.
En partant avec un capital de 11 125 € sur son PEE, grâce à une performance moyenne annuelle de 5,19%*, Mickaël aura 14 327 € au bout des 5 ans. Il pourra récupérer cette somme pour l’acquisition de sa résidence principale, en payant seulement des prélèvements sociaux de 17,20% sur les plus-values réalisées.
En investissant 9 080 € (versement volontaire + participation + intéressement) il aura donc un gain net de 7 248 €:Il aura donc eu une rentabilité nette de 79,82%.
*Performance annualisée attendue du portefeuille IP PEE - EquilibreVous n'avez pas de compte ? Inscrivez-vous
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