Compte Titres
L’outil indispensable pour diversifier vos investissements
L’intérêt du compte titres dans votre gestion patrimoniale
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L’enveloppe Compte titres vous permet d’investir sur tous les marchés financiers et sur l’ensemble des actifs disponibles :
- Actions
- Obligations
- Produits dérivés
- OPCVM
- Elle vous permet d’investir aussi dans l’économie réelle : FIP, FCPI, …
- Votre capital reste disponible à tout moment
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Contrairement au PEA, vous pouvez :
- Ouvrir plusieurs compte titres
- Investir sans aucune restriction sur le montant de vos versements et sur la typologie de produits financiers
Avantages
Points d'attention
La gestion de votre compte titres
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Compte tenu de la diversité de ces produits financiers sur lesquels vous pouvez investir et pour une meilleure maîtrise de votre risque global, il est fondamental de privilégier la diversification de votre investissement en termes de :
- Produits
- Zone géographique
- Secteur d'activité
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Pour votre poche OPCVM, vous bénéficiez :
- De l’univers sélectionné pour vous par
- D’un portefeuille modèle proposé par en fonction de votre profil d’investisseur
- D’un suivi de la cohérence de vos choix dans le temps
- De l’univers sélectionné pour vous par
Lexique
Compte en indivision : compte collectif où tous les titulaires doivent donner leur agrément pour qu’une opération puisse s’effectuer
Diversification : elle permet de réduire le risque de votre portefeuille, grâce à un investissement dans plusieurs classes d’actifs qui ne sont pas corrélées entre elles
FCPI / FIP : véhicules d’investissement dédiés aux sociétés non cotées
OPCVM : Organisme de Placements Collectif en Valeurs Mobilières
PFU : prélèvement forfaitaire unique – taux fixe à 12,8% qui ne dépend pas de la tranche d'imposition du contribuable ou de son revenu fiscal de référence
Produits dérivés : produits qui dérivent leur valeur dans un autre produit
le saviez-vous ?
Zoom Fiscalité
A partir du 1er janvier 2018, la fiscalité sur les plus-values générées par votre compte titres a été simplifiée.
En cas de retrait partiel ou total de votre capital, vous êtes imposé à un taux fixe de 30%, composé par :
- Le taux du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU ou flat tax) de 12,8%
- Les prélèvements sociaux de 17,2% (en 2018)
Vous avez toujours la possibilité d’opter pour l’impôt sur le revenu, si plus avantageux.
Investir dans des fonds : quels avantages ?
Exemples
Kadia, 43 ans,
a versé 35 000 € sur un compte titres en janvier 2007. Dans le but de diversifier son portefeuille, elle a investi dans des pays émergents et des fonds sectoriels. Dix ans plus tard, en dépit de la crise, ce portefeuille diversifié (IP Titres Audace) a bénéficié d’une performance annuelle moyenne de 4,75%*, portant ainsi la valeur du compte titres à 55 670 €.
A titre de comparaison, un portefeuille non diversifié, uniquement investi dans des actions françaises aurait obtenu une performance annuelle moyenne de 1,68%**, portant ainsi la valeur de l'investissement à 41 350 €.
*Performance backtestée de l’allocation IP-Titres Audace (01/01/2007 – 01/01/2017)
**Performance CAC 40 pendant la même période (01/01/2007 – 01/01/2017)
Agathe, 28 ans,
souhaite investir 10 000 € dans un compte titres, pour profiter de la diversité de supports disponibles mais surtout de la liquidité de cette enveloppe. 3 ans plus tard, elle a besoin de retirer 3 000 € pour financer un voyage. Pour cela, elle décide de vendre un fonds actions qui a réalisé un bénéfice de 500 €. Elle sera imposée sur ce gain au taux de 30%.
Elle aura donc à payer 150 €* (64 € de PFU et 86 € de prélèvement sociaux).
*Imposition totale : 30%*500 = 150 €
PFU : 12,8%*500 = 64 €
Prélèvements sociaux : 17,2%*500 € = 86 €
Le contrat IP Titres vous donne accès à des fonds qui présentent un risque de perte en capital.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
