Plan d’Epargne Action (PEA)
Une enveloppe fiscale intéressante pour investir sur des supports actions
Le compte indispensable pour valoriser votre patrimoine
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Vous achetez et vous vendez des actions et OPCVM actions de sociétés françaises ou européennes dans un cadre fiscal avantageux, en particulier si vous détenez votre contrat sur une période de plus de 5 ans
- Vos dividendes et plus-values seront défiscalisés au-delà de la cinquième année de détention
- Vous pouvez également bénéficier d’une rente défiscalisée à partir d’une détention de plus de huit ans
- Votre capital reste disponible à tout moment
- Vous pouvez mettre en place des versements libres et ponctuels, ou réguliers, à votre rythme
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Le PEA-PME est intéressant quand vous avez atteint le plafond du PEA (150 000 €). En investissant dans des valeurs de petites et moyennes entreprises, vous profitez :
- De la même fiscalité
- D'un plafond supplémentaire de 75 000 €
Avantages
Points d'attention
Comment gérer votre PEA
- C'est la date d'ouverture du PEA, et non la date d'achat de titres, qui est prise en compte pour l’exonération des plus-values. Nous vous conseillons donc d'ouvrir un PEA le plus tôt possible afin de "prendre date" sur le plan fiscal
- Dans un PEA, investir sur des supports OPCVM vous permet de bénéficier de la gestion de professionnels de la finance et ainsi d’une meilleure maîtrise du risque sur votre capital
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Pour votre gestion OPCVM vous bénéficiez :
- De l’univers sélectionné pour vous par
- D’un portefeuille modèle proposé par en fonction de votre profil d’investisseur
- De l’univers sélectionné pour vous par
- Votre PEA peut être utilisé pour acquérir ou conserver des titres non cotés, ce qui peut constituer un atout supplémentaire dans l’optique d’une diversification patrimoniale
Lexique
Diversification : elle permet de réduire le risque de votre portefeuille, grâce à un investissement dans plusieurs classes d’actifs qui ne sont pas corrélées entre elles
Gain net imposable : Différence entre la valeur liquidative du PEA à la date du retrait (ou la valeur de rachat pour un contrat de capitalisation) et le montant des versements effectués sur le plan depuis son ouverture
OPCVM : Organisme de Placements Collectif en Valeurs Mobilières, un organisme financier qui permet la gestion collective de fonds
PEA-PME : le Plan d’Epargne Action – Petites Moyennes Entreprises profite de la même fiscalité d’un PEA classique, il a simplement un univers réduit de fonds éligibles
le saviez-vous ?
Zoom Fiscalité
Fiscalité et sortie du PEA et PEA-PME :
| Taxation des gains | |
|---|---|
| Avant 2 ans | 22,5% |
| Entre 2 et 5 ans | 19% |
| Entre 5 et 8 ans | Exonération |
| Après 8 ans | Exonération |
Après 8 ans, un retrait partiel n’entraîne pas la clôture de votre PEA/PEA-PME mais il ne vous sera plus possible d’effectuer de versements dessus.
NB : les prélèvements sociaux de 17,20% (en 2018) s’appliquent dans tous les cas
Qu’appelle-t-on les portefeuilles modèles ?
Exemples
Agathe, 28 ans,
avait tout simplement envie de rentabiliser son épargne à long terme. Elle a décidé d’investir 20 000 € dans un PEA, pour exploiter le dynamisme du marché actions et bénéficier d’une fiscalité avantageuse. Aujourd’hui, 12 ans après, son investissement lui a rapporté 20 153 € grâce une performance annualisée de 5,98%*, portant la valeur de son PEA à 40 153 €.
*Performance attendue annualisée de l’allocation IP-PEA Dynamique (01/01/2005 – 01/01/2017)
Laurent, 48 ans,
souhaite investir 50 000 € dans un PEA pour valoriser une partie de son épargne. Compte tenu de son profil de risque, l’espérance de gain annualisée est de 5,41%*. Ainsi, au bout de six ans, la valeur de son contrat peut être estimée à 68 590 €.S’il a besoin d’utiliser ses fonds à cette date, seuls les prélèvement sociaux (17,20%) seront appliqué sur sa plus-value, pour un montant total de 3 197 €.
*Performance annualisée attendue du portefeuille IP-PEA Equilibre
Le contrat IP PEA vous donne accès à des fonds qui présentent un risque de perte en capital.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
